Qu est-ce que l assurance prevoyance ?
L assurance prevoyance couvre les risques lies aux aleas de la vie qui peuvent affecter votre capacite a travailler et a generer des revenus : maladie, accident, invalidite et deces. Elle complete les garanties insuffisantes des regimes de base de la Securite Sociale.
Les garanties de la prevoyance
Indemnites journalieres en cas d arret de travail
En cas d arret maladie ou d accident, la Secu verse des indemnites journalieres apres un delai de carence de 3 jours. Ces indemnites sont plafonnees et representent 50 a 60% du salaire brut.
La prevoyance complementaire permet de maintenir 70 a 100% du salaire net pendant l arret.
Invalidite permanente
En cas d invalidite reconnue, la Secu verse une rente d invalidite dont le montant est insuffisant pour maintenir le niveau de vie.
La prevoyance complete par :
- Une rente mensuelle jusqu a la retraite
- Un pourcentage du salaire selon le degre d invalidite
Deces et perte totale d autonomie
En cas de deces, la prevoyance verse :
- Un capital aux beneficiaires designes
- Une rente educative pour les enfants a charge
- Une rente de conjoint en option
En cas de PTIA, le capital est verse de facon anticipee.
Prevoyance collective vs individuelle
La prevoyance collective
Les salaries beneficient souvent d une prevoyance collective mise en place par leur employeur. Les cadres y ont generalement acces de droit.
La prevoyance individuelle
Pour les non-cadres sans prevoyance collective, les independants, les TNS et les professions liberales, une prevoyance individuelle est indispensable.
L importance de la prevoyance pour les independants
Un travailleur independant en arret de travail ne percoit aucun maintien de salaire. Ses revenus cessent immediatement. La prevoyance est donc encore plus cruciale que pour un salarie.
Questions frequentes
La prevoyance est-elle deductible des impots ?
Pour les salaries, les cotisations a un contrat collectif sont deductibles du revenu imposable. Pour les TNS, les cotisations Madelin prevoyance sont deductibles dans la limite de plafonds specifiques.
Comment choisir le niveau de garanties ?
Evaluez votre reste a charge en cas d arret de travail : loyer, credit, charges courantes. Le complement de prevoyance doit couvrir cet ecart entre vos revenus maintenus et vos besoins.