Les specificites des professions liberales
Les professions liberales regroupent les medecins, avocats, experts-comptables, architectes, notaires, pharmaciens, kinesitherapeutes et toutes les professions exercees de facon independante avec une relation directe avec le client.
Selon leur statut, elles relevent du regime CIPAV, de la CNAVPL ou d un regime specifique a leur profession. Ces regimes offrent une protection sociale moins complete que le regime general des salaries, ce qui rend la complementaire sante et la prevoyance particulierement importantes.
La mutuelle sante pour professions liberales
Ce qu elle doit couvrir
Une mutuelle adaptee aux professions liberales doit tenir compte des besoins specifiques de ce public :
- Hospitalisation frequente en cas de pathologie professionnelle
- Soins dentaires et optiques reguliers
- Eventuelle couverture pour les actes medicaux hors nomenclature
Le contrat Madelin
Le dispositif Madelin permet aux travailleurs non salaries et aux professions liberales de deduire de leur revenu imposable les cotisations versees au titre de contrats de complementaire sante, de prevoyance et de retraite.
Le plafond de deduction pour la sante est de 3,75% du benefice imposable augmente de 7% du PASS. L economie fiscale peut etre substantielle pour les hauts revenus.
La prevoyance pour professions liberales
L arret de travail : le risque majeur
Un medecin ou un avocat en arret de travail perd la totalite de ses revenus professionnels. Les indemnites journalieres des regimes obligatoires sont tres insuffisantes, surtout pour les revenus eleves.
Un contrat de prevoyance TNS garantit le maintien d un niveau de revenus en cas d arret maladie ou d accident.
L invalidite et le deces
La prevoyance couvre egalement l invalidite permanente partielle ou totale et le deces, avec le versement d un capital ou d une rente aux beneficiaires designes.
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Questions frequentes
Un medecin salarie d un hopital peut-il beneficier du contrat Madelin ?
Non. Le contrat Madelin n est accessible qu aux travailleurs non salaries. Un medecin salarie cotise au regime general et peut beneficier de la mutuelle collective de son employeur.
Puis-je deduire les cotisations de prevoyance en meme temps que les cotisations sante ?
Oui, les deux sont deductibles dans le cadre Madelin, avec des plafonds specifiques a chaque type de garantie.